Faizsiz Katılım Emeklilik Planı Nedir?
Kişiye Özel Faizsiz Katılım Emeklilik Planı, bireysel emeklilik birikimlerini katılım bankacılığı prensiplerine uygun, faiz geliri içermeyen fonlarda değerlendirmek isteyenler için tasarlanmış özel bir BES planıdır. 31 yıllık deneyimimle şunu söyleyebilirim: faizsiz yatırım tercih eden müşterilerimde aynı devlet katkısı, aynı haklardan yararlanıldığını görmek onları çok rahatlatır.
Bu plan, standart BES planıyla aynı hakları ve avantajları sunar — tek fark, birikimlerinizin yalnızca faizsiz fonlarda değerlendirilmesidir. Katkı payı ödemeleri, devlet katkısı, emeklilik hakkı ve tüm BES hakları aynen geçerlidir. Peşin giriş aidatı yoktur ve başlangıç fonu gerektirmez.
Planın Özellikleri
| Özellik | Kişiye Özel BES | Faizsiz Katılım BES |
|---|---|---|
| Fon Türü | Tüm fonlar (hisse, tahvil, altın, eurobond vb.) | Sadece faizsiz fonlar (katılım prensipleri) |
| Devlet Katkısı | %20 | %20 (aynı) |
| Başlangıç Fonu | Yok | Yok |
| Peşin Giriş Aidatı | Yok | Yok |
| Ertelenmiş Giriş Aidatı | 3 yıl içinde: belirli oran, 3-5 yıl: azaltılmış oran | Aynı yapı |
| Fon Gider İadesi | 6. yıldan itibaren %2.5 | 6. yıldan itibaren %2.5 |
| Satış Kanalı | Geniş (web, app, acente, banka) | Allianz acenteleri ve anlaşmalı banka kanalları |
Karşılaştırma tablosundan da görüldüğü gibi, iki plan arasındaki temel fark fon türüdür. Faizsiz Katılım planında birikimleriniz yalnızca faiz geliri içermeyen emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir — katılım bankacılığı prensiplerine tam uyum sağlanır.
Devlet Katkısı ve Vergi Avantajı
Faizsiz Katılım planında da tüm BES planlarında geçerli olan %20 oranında devlet katkısı avantajından tam olarak yararlanırsınız (01.01.2026 itibarıyla). Fon türü faizsiz olsa da devlet katkısı oranında herhangi bir fark yoktur.
Devlet katkısı hak ediş kademeleri:
- 3 yıl: %15
- 6 yıl: %35
- 10 yıl: %60
- Emekliliğe hak kazanma: %100
Stopaj oranı %5 ile yatırım fonlarına göre avantajlıdır. Vergi avantajları standart BES planıyla birebir aynıdır — faizsiz fon tercihiniz, devlet katkısı ve vergi avantajlarınızı hiçbir şekilde etkilemez. Erken ayrılma durumunda devlet katkısının yalnızca hak ediş kademesine karşılık gelen kısmını alabilirsiniz; geri kalanı Hazine'ye iade edilir.
Faizsiz Fonlar: Yatırım Tercihinize Uygun BES
Faizsiz yatırım tercihi, bireysel emeklilik sisteminde de karşılığını bulan önemli bir seçimdir. Bu plandaki fonlar, faiz geliri içermeyen enstrümanlara yatırım yapar — katılım bankacılığı prensipleriyle uyumlu portföy yönetimi uygulanır.
Fon dağılımınızı yılda 12 kez değiştirebilirsiniz. Faizsiz fon evreni içinde farklı risk profilleriyle — kira sertifikaları, katılım hisseleri, altın ve emtia fonları gibi — çeşitlendirme yapmanız mümkündür. AkıllıBES robotik fon dağılımı programı da faizsiz fonlarla uyumlu çalışır.
Plan değişikliği yılda 4 kez yapılabilir. İlerleyen dönemde faizsiz fon kısıtlaması olmaksızın tüm fonlara erişmek isterseniz, Kişiye Özel standart plana geçiş değerlendirebilirsiniz.
Katkı payı güvencesi de faizsiz planda geçerlidir — kaza veya hastalık nedeniyle 6 ay ve üzeri çalışamaz duruma düşerseniz, Allianz belirli bir limite kadar 5 yıla kadar katkı payı ödemeye devam eder. Anlaşmalı sağlık kurumları indirimi ve asistans hizmetleri de planın ek avantajları arasındadır.
Kısmi ödeme hakkınız da bulunmaktadır — belirli koşullarda birikimlerinizin %50'sine kadar çekim yapabilirsiniz. Evlilik, konut alımı veya doğal afet gibi durumlarda bu hak kullanılabilir. Ertelenmiş giriş aidatı yapısı da standart BES ile aynıdır: 5 yılı aştığınızda giriş aidatı tamamen ortadan kalkar.
Kimler İçin Uygun?
- Faizsiz yatırım tercih eden bireyler — birikimlerini katılım bankacılığı prensiplerine uygun fonlarda değerlendirmek isteyenler
- Katılım bankacılığı müşterileri — mevcut bankacılık tercihleriyle uyumlu bir emeklilik planı arayanlar
- Devlet katkısından faizsiz yatırımla yararlanmak isteyenler — %20 devlet katkısı faizsiz fonlarda da geçerli
- Değer odaklı birikim hedefleyenler — faizsiz yatırım tercihi ile uzun vadeli emeklilik birikimi oluşturmak isteyenler
- BES'e ilk kez başlayacak faizsiz yatırım tercih edenler — peşin giriş aidatı olmadan, başlangıç fonu gerektirmeden kolayca başlanabilir
Nasıl Başlanır?
Faizsiz Katılım Emeklilik Planı'na başlamak için gelir durumunuz ve birikim hedefinize göre kişiselleştirilmiş bir katkı payı planı hazırlanır. Faizsiz fon seçenekleri arasında risk profilinize uygun dağılımı birlikte belirleyelim.
Hemen WhatsApp üzerinden yazın — faizsiz yatırım tercihinize uygun BES planınızı birlikte oluşturalım. İlk görüşmemizde faizsiz fon seçeneklerini, risk profilinizi ve birikim hedefinizi birlikte değerlendirelim.
Sık Sorulan Sorular
Faizsiz fonlar nedir?
Faizsiz fonlar, faiz geliri içermeyen yatırım enstrümanlarına yönelen emeklilik yatırım fonlarıdır. Katılım bankacılığı prensipleriyle uyumlu olarak kira sertifikaları, katılım hisseleri, altın, emtia gibi enstrümanlara yatırım yapılır. Faiz taşıyan tahvil, bono gibi enstrümanlar fon portföyünde yer almaz. Fon portföylerinin içeriği Allianz'ım uygulamasından veya emeklilik planı bilgilendirme belgelerinden detaylı olarak takip edilebilir.
Getiri farkı var mı?
Faizsiz fonların getiri profili, yatırım yapılan enstrümanlara ve piyasa koşullarına bağlıdır — standart fonlarla doğrudan karşılaştırma yapmak doğru değildir çünkü farklı varlık sınıflarına yatırım yaparlar. Önemli olan, yatırım tercihinize uygun bir portföyle uzun vadeli birikim yapabilmenizdir. Güncel fon performansları Allianz'ım uygulamasından takip edilebilir.
Devlet katkısı aynı mı?
Evet, %20 oranında devlet katkısı tüm BES planlarında — faizsiz dahil — aynı koşullarla geçerlidir. Hak ediş kademeleri ve emeklilik hakları da birebir aynıdır.
Standart plana geçiş yapabilir miyim?
Evet, plan değişikliği hakkınızı kullanarak Kişiye Özel standart plana geçebilirsiniz. Plan değişikliği yılda 4 kez yapılabilir. Geçiş durumunda mevcut birikimleriniz ve devlet katkısı haklarınız korunur.
Fon dağılımımı değiştirebilir miyim?
Evet, faizsiz fon evreni içinde yılda 12 kez fon dağılımı değişikliği yapabilirsiniz. Farklı risk profilleriyle çeşitlendirme yapmanız mümkündür — kira sertifikası ağırlıklı muhafazakar bir dağılımdan, katılım hissesi ağırlıklı agresif bir dağılıma kadar.
Cayma hakkım var mı?
Evet, imza tarihinden itibaren 2 ay içinde cayma hakkınız bulunmaktadır. Bu süre içinde herhangi bir kesinti olmadan plandan ayrılabilirsiniz. Cayma hakkı tüm BES planları için geçerlidir. Cayma süresi geçtikten sonra ayrılmak isterseniz ertelenmiş giriş aidatı koşulları devreye girer — detaylar için sözleşmenize bakınız.