İnşaat ve Montaj Sigortası Nedir?
İnşaat ve Montaj Sigortaları, Allianz'ın Mühendislik Sigortaları şemsiyesi altında yer alan, inşaat projelerinin ve endüstriyel montaj işlerinin spesifik risklerini kapsayan bir ürün ailesidir. Bir şantiyede risk, proje başladığı andan bitene kadar sürekli yer değiştirir: bazen doğa (sel, fırtına, deprem), bazen teknik (makine kırılması, mekanik arıza), bazen insan (iş kazası, kötü niyet, hırsızlık) kaynaklıdır. Tek bir sorun koca bir projeyi haftalarca durdurabilir ve hem mali hem sözleşmesel zarara yol açabilir. Bu sigortalar tam da bu geniş "tüm riskler" çerçevesi için tasarlanmıştır.
İki Alt Ürün: CAR ve EAR
Mühendislik sigortaları ailesinde iki ana alt ürün vardır:
| Ürün | Açılım | Kapsam |
|---|---|---|
| İnşaat (Tüm Riskler) — CAR | Construction All Risks | İnşaat projelerinin yapım süreçleri; yapı malzemesinin şantiyeye indirilmesinden tesisin işletmeye girmesine kadar |
| Montaj (Tüm Riskler) — EAR | Erection All Risks | Endüstriyel makine, ekipman ve tesislerin kurulumu; fabrika montajı, enerji santralleri, büyük ölçekli ekipman montajı |
İnşaat projesinin doğasına göre hangi ürün öne çıkacağı belirlenir — bir rezidans projesi tipik olarak CAR, bir enerji santrali montajı ise EAR çerçevesinde değerlendirilir. Karma projelerde ise iki ürün birlikte devreye girebilir.
İnşaat (CAR) Kapsamı
İnşaat Tüm Riskler (CAR) poliçesinin kapsamı geniştir: yapı malzemesi şantiyeye indirildiği andan, tesis işletmeye girene kadar doğal, teknik ve insan kaynaklı risklerin büyük çoğunluğu teminat altına alınır. Bu "tüm riskler" mantığı şu anlama gelir: istisna listede sayılmayan tüm olaylar teminat altındadır; tek tek sayılan "dar riskler" yapısından farklıdır ve bu yaklaşım inşaat sektörünün değişken doğasına çok daha iyi cevap verir.
Ek Teminatlar
CAR poliçesine eklenebilecek başlıca ek teminatlar şunlardır:
- Enkaz Kaldırma — hasar sonrası şantiyenin temizlenmesi ve taşınması
- İnşaat Makineleri — şantiyede kullanılan ekipman ve makinelerin hasarı
- Yağmur ve Doğa Olayları — şantiyede doğal etkiler kaynaklı hasarlar
- 3. Şahıs Mali Sorumluluk — şantiye operasyonunun çevreye, komşulara, geçen insanlara verebileceği zararlar
- Mevcut Yapılar ve Şantiye Tesisleri — inşaat süresince var olan veya şantiye alanındaki mevcut yapıların korunması
- Grev, Lokavt, Halk Hareketi ve Terör — toplumsal olay kaynaklı hasarlar
- Bakım Devresi — tesis tamamlandıktan sonraki bakım süresi riski
- İşveren Sorumluluk — şantiyede çalışanlara karşı yasal işveren sorumluluğu (SGK dışı ek güvence)
Hedef Kitle — Müteahhit ve Proje Sahibi
İnşaat ve Montaj sigortalarının asıl alıcıları müteahhitler, proje sahipleri ve inşaat/montaj üstlenicileridir. Büyük altyapı projelerinde sigorta zorunlu tutulur (ihale şartnamelerinde belirtilir) ve çoğu finans kurumu kredilendirdiği projede sigorta şartı arar. Bunun dışında küçük ve orta ölçekli inşaatlarda bile poliçe, projenin bir aksaklık durumunda ayakta kalmasını sağlar.
Dağıtım Kanalları
Allianz İnşaat ve Montaj Sigortaları; Yapı Kredi, HSBC, Albaraka, QNB gibi bankacılık kanallarında, Allianz acentelerinde ve anlaşmalı brokerlar üzerinde sunulur. Kurumsal bir müteahhit için genellikle acente veya broker üzerinden ihtiyaca özel bir değerlendirme en verimli süreçtir. Online yapılan inşaat sigortası başvurularında zaman zaman Allianz tarafından kampanyalar yürütülür — güncel kampanyalar için iletişime geçmeniz tavsiye edilir (zaman-sensitive, değişebilir).
Nasıl Yaptırılır?
Proje adı, proje değeri, inşaat türü (konut, ticari, sanayi, altyapı), süre, şantiye adresi, müteahhit bilgileri ve kredi/ihale şartlarını WhatsApp üzerinden paylaşın — ihtiyaca özel bir teklif hazırlıyorum. Büyük projelerde CAR poliçesi ile işveren sorumluluk teminatı birlikte kurgulandığında, şantiyedeki iş kazası riskleri de yasal sorumluluk açısından güvence altına alınır. Proje süresi, finans yapısı ve hedeflenen teminat limiti süreç içinde birlikte belirlenir.
İlker'in Notu: Şantiyedeki Riskin Gerçek Yüzü
İnşaat projelerinde risk, sözleşmede hesaplanan "ek maliyet payı"ndan çok daha kaypak bir yapıdadır. 31 yıllık kurumsal deneyimde en öğretici anım, İstanbul'da bir orta ölçekli rezidans projesinde yaşanan ani bir yağmur sonrası çökme olayıdır: şantiyedeki bir bodrum su basmış, demir donatılar koroze olmuş, ve işin iki haftalık gecikmesi sözleşmede tanımlanan teslim tarihinin kaymasıyla ciddi bir cezaya yol açmıştı. İnşaat Tüm Riskler (CAR) poliçesi olmadığından, müteahhit zararın büyük kısmını kendi bilançosundan karşılamak zorunda kaldı. Eğer poliçe olsaydı, hem su kaynaklı hasar hem de enkaz kaldırma kalemleri teminat çerçevesinde karşılanır, işin yeniden başlama hızı çok daha yüksek olurdu. CAR'ın gücü "tüm riskler" mantığında yatar — istisna listesinde sayılmayan her şey teminat altındadır. Bu yaklaşım, şantiyenin her gün değişen operasyon gerçeğine çok daha uyumludur. 3. Şahıs Mali Sorumluluk ise büyük projelerin vazgeçilmezidir: şantiye çevresinde yaşayan insanlara, yakın binalara veya altyapıya verilebilecek her türlü zarar için yasal sorumluluğu güvence altına alır. EAR (Erection All Risks) tarafında ise bir enerji santrali veya büyük makine montajı projesinin kurulum aşamasında karşılaşılan mekanik ve elektriksel riskler doğrudan hedeflenir. Online Allianz kanallarında zaman zaman inşaat sigortası için kampanyalar yürütülür — güncel kampanyalar için iletişime geçmek gerekir.
Sık Sorulan Sorular
CAR ile EAR arasındaki fark nedir?
CAR (Construction All Risks) inşaat projelerine — bina, altyapı, konut, ticari yapı — odaklanır. EAR (Erection All Risks) ise endüstriyel makine ve ekipmanın kurulum-montaj süreçlerini kapsar: fabrika hattı, enerji santrali, büyük ölçekli makine montajı. İkisinin karıştığı karma projelerde her iki ürün birlikte devreye girebilir.
Poliçe ne zaman başlayıp ne zaman sona eriyor?
İnşaat sigortası tipik olarak yapı malzemesinin şantiyeye indirildiği andan başlar ve tesis işletmeye girene kadar devam eder. Bakım devresi opsiyonel olarak bu süreye eklenebilir. Detay özel şartlarda tanımlanır.
İşveren sorumluluk teminatı SGK'nın yerine mi geçiyor?
Hayır. İşveren Sorumluluk Sigortası SGK'nın yerine geçmez; üstüne bir katman olarak devreye girer. SGK iş kazası ödemeleri yasal çerçevede yapılır, işveren sorumluluk ise işverenin yasal olarak doğabilecek ek tazminat yükümlülüklerini güvence altına alır.
3. şahıs mali sorumluluk neden önemli?
Bir şantiye çevresinde her gün insanlar geçer, komşu binalar vardır, altyapı hatları yakında olabilir. Şantiyeden kaynaklanabilecek bir sorun çevreye veya 3. kişilere zarar verdiğinde yasal sorumluluk doğar. Bu teminat, bu sorumluluğu güvence altına alır ve büyük projelerde genellikle poliçenin vazgeçilmez parçasıdır.
İnşaat makineleri teminatı ayrı bir poliçe mi?
Şantiyede kullanılan inşaat makineleri için ek teminat olarak CAR poliçesine eklenebilir. Bağımsız bir Makine Kırılması veya İnşaat Makineleri Sigortası poliçesi olarak da düzenlenebilir — kullanım şekli ve makine portföyüne bağlıdır.
Kampanya ve indirim var mı?
Zaman zaman online başvurularda Allianz tarafından kampanyalar yürütülür. Güncel kampanyalar için iletişime geçmeniz en doğru yoldur — kampanyalar dönemsel olduğu için sabit bir tarih üzerinden değerlendirme yapmıyoruz.