Grup Yaşam Sigortası Nedir?
Grup Yaşam Sigortası, Allianz Yaşam ve Emeklilik (AZYE) tarafından sunulan kurumsal bir hayat ürünüdür. Kurumun çalışanlarını Ecelen Vefat ana teminatı ve ek teminatlarla topluca güvence altına alır. Ürünün özgün tarafı, uluslararası IGP (International Group Program) yapılanması içinde konumlanmasıdır: çok uluslu şirketlerin küresel kurumsal hayat anlaşmalarında bu ürün, ülke-ayağı olarak devreye girer.
ℹ️ Allianz Hayat vs Allianz Yaşam: Türkiye'de Allianz grubunun iki hayat şirketi var — Allianz Hayat ve Emeklilik (AZHE) ve Allianz Yaşam ve Emeklilik (AZYE). Bu ürün AZYE tarafından "Grup Yaşam Sigortası" adıyla sunuluyor; diğer şirket üzerinden benzer kapsamla "Grup Yıllık Hayat Sigortası" olarak da mevcut. Hangi şirket üzerinden yapılacağı satış kanalı (acente, banka, broker) ve kurumsal anlaşmaya göre belirleniyor.
ℹ️ Risk Sigortası Notu: Grup Yaşam Sigortası bir yatırım/tasarruf ürünü değildir; 1 yıllık yenilenebilir bir risk sigortasıdır. Primler tasarruf olarak birikmez; teminat dönemi süresinde risk karşılığıdır. Geçmiş dönem getirileri gelecek dönem getirilerinin garantisi değildir — BES/bireysel emeklilik gibi birikim ürünleriyle karıştırılmamalıdır.
Grup Yıllık Hayat ile Paralel Yapı
Grup Yaşam Sigortası'nın teminat mimarisi, Allianz Hayat ve Emeklilik (AZHE) tarafından sunulan Grup Yıllık Hayat Sigortası ile büyük ölçüde örtüşür. İki ürün aynı çalışma mantığını takip eder: ana teminat olarak Ecelen Vefat, ek olarak kaza, maluliyet, gündelik hastane ve tehlikeli hastalıklar. Temel fark, ürünün hangi Allianz şirketi üzerinden sunulduğu ve dağıtım kanalıdır. Kurumunuzun uluslararası yapılanması, banka anlaşmaları veya broker tercihi hangi tarafın kullanılacağını çoğu zaman belirler.
Ana Teminat: Ecelen Vefat
Grup Yaşam ürününde ana teminat Ecelen Vefat'tır. Sigortacılıktaki resmi tanımıyla bu, kaza veya hastalık kaynaklı her türlü vefat olayını kapsar (poliçe istisnaları saklı kalmak üzere). Tazminat, sigortalının belirlediği lehtara — o yoksa kanuni varislere — ödenir. Kurum çalışanlarına vefat sonrası aile güvencesi sunmak isteyen işverenler için bu teminat, yan hak paketinin "sessiz kahramanıdır".
Ek Teminatlar
- Kaza Sonucu Vefat — ecelen vefat üzerine ek tazminat
- Toplu Taşıtta Kaza Sonucu Vefat — toplu taşıma aracında geçirilen kaza için ek güvence
- Kaza ve Hastalık Sonucu Tam ve Daimî Maluliyet — tam maluliyet durumunda tazminat
- Kaza Sonucu Gündelik Hastane Tazminatı — hastanede geçirilen günlük için ödeme
- Kazaen Tedavi Masrafları — kaza sonrası tedavi giderlerinin karşılanması
- Tehlikeli Hastalıklar — tanımlı ciddi hastalıklar listesi için kritik tazminat
Teminat kompozisyonu kurumun yan hak politikasına göre şekillenir.
IGP — Uluslararası Bağlam
IGP (International Group Program), Allianz'ın küresel düzeydeki kurumsal hayat-sağlık programıdır. Çok uluslu şirketlerin dünya genelinde kurumsal hayat poliçesini yönetmek için tek bir çatıya ihtiyacı olur — IGP bu çatıyı sağlar ve Türkiye ayağında Allianz Yaşam ve Emeklilik bu programa bağlanır. Eğer kurumunuzun merkezi yurt dışında bir IGP sözleşmesi varsa, Grup Yaşam Sigortası büyük ihtimalle Türkiye'deki çalışanlarınızın dahil edileceği doğru ürün kapısıdır.
Katılım Koşulları
Sigorta giriş yaşı 18-65, 75 yaşa kadar yenilenebilir. Süre 1 yıl, yenileme isteğe bağlıdır. Grup Yıllık Hayat ile teminat yapısı paralel olduğundan genel grup disiplinleri benzerdir; ihtiyaca özel alt sınır ve grup kompozisyonu konuşma sırasında değerlendirilir.
Kimler Yaptırmalı?
- Uluslararası IGP anlaşması olan veya IGP ağına girmeyi düşünen çok uluslu kurumlar
- Allianz Yaşam ve Emeklilik (AZYE) kanalıyla çalışan kurumsal müşteriler
- Küresel hayat poliçesi yönetimi ile lokal ihtiyaçları birleştirmek isteyen İK ekipleri
- Çalışanlarına tam kapsamlı hayat-maluliyet-tehlikeli hastalık paketi sunmak isteyen işverenler
- Uluslararası raporlama zorunluluğu olan ve grup hayat metriklerini konsolide etmek isteyen şirketler
- Çalışanın varlığını kaybetmesi durumunda aileye doğrudan ödeme yapılmasını isteyen kurumlar
Nasıl Yaptırılır?
Kurumunuzun uluslararası yapısı, çalışan sayısı, yaş dağılımı ve IGP gereksinimlerinizi WhatsApp üzerinden paylaşın — ihtiyaca özel teklif hazırlıyorum. Lokal ihtiyaç için Grup Yıllık Hayat (AZHE) tarafı da paralel bir çözümdür; hangi kanalın sizin için doğru olduğunu birlikte değerlendiriyoruz. Çoğu zaman seçim, kurumun mevcut Allianz ilişkisinin hangi şirket kolunda olduğuyla belirleniyor.
İlker'in Notu: IGP Ağının Pratik Anlamı
IGP (International Group Program) çoğu zaman teknik bir kelimeymiş gibi durur ama pratikteki anlamı çok sadedir: bir Alman otomotiv grubunun Türkiye'de 400 çalışanı var, Almanya'da 12.000 çalışanı var, ve merkez ofis "tüm dünyadaki çalışanlarımıza aynı hayat güvence çerçevesi geçerli olsun" diyor — bu tercümanı yapan sistem IGP'dir. 31 yıllık kurumsal deneyimde gördüğüm kadarıyla Türkiye'deki çok uluslu şirketlerin İK ekipleri, merkezde anlaşılan bir çerçeveyi yerelde uygulamaya geçirmekte sıklıkla sıkışıyor; bu sıkışmayı çözen şey Grup Yaşam Sigortası'nın IGP ayağına bağlanan altyapısıdır. Bir diğer pratik nokta şudur: AZHE'nin Grup Yıllık Hayat ürünü ile AZYE'nin Grup Yaşam ürünü teminat açısından yaklaşık aynı duruyor ama kurumun mevcut ana ilişkisi hangi Allianz şirketi üzerinden yürüyorsa doğal seçim oraya yöneliyor. Bir banka-kanalıyla çalışan holding AZHE'yi, uluslararası broker kanalıyla çalışan bir üretim firması AZYE'yi tercih edebiliyor. Tam ve Daimî Maluliyet ve Tehlikeli Hastalıklar gibi ek teminatların IGP çerçevesinde de sunulabilmesi, ürünün kurumsal yan hak paketinde tam donanımlı bir hayat-maluliyet-kritik hastalık çatısı oluşturmasına olanak tanır.
Sık Sorulan Sorular
Grup Yaşam Sigortası ile Grup Yıllık Hayat arasındaki fark nedir?
Teminat yapıları büyük ölçüde örtüşür. Temel fark hangi Allianz şirketi tarafından sunulduğudur: Grup Yıllık Hayat AZHE (Allianz Hayat ve Emeklilik), Grup Yaşam AZYE (Allianz Yaşam ve Emeklilik). IGP uluslararası programına dahil olan kurumlar genellikle Grup Yaşam tarafını kullanır.
IGP nedir ve neden önemli?
IGP (International Group Program), Allianz'ın küresel düzeydeki kurumsal hayat-sağlık programıdır. Çok uluslu şirketlerin dünya çapındaki çalışanlarını tek çatı altında güvence altına almasını sağlar. Türkiye ayağı AZYE üzerinden kurulur.
Ecelen Vefat neyi kapsar?
Ecelen Vefat sigortacılıkta resmi bir terimdir — sadece doğal sebepli ölümü değil, kaza veya hastalık kaynaklı her türlü vefat sebebini kapsar. Poliçe özel şartlarında tanımlı istisnalar saklıdır.
Tam ve Daimî Maluliyet teminatı nasıl çalışır?
Tam ve Daimî Maluliyet teminatı, sigortalının kaza veya hastalık sonucu tam maluliyet oranında bedensel kayba uğraması durumunda tanımlı tazminatı öder. Maluliyet oranı resmi hekim raporu ve poliçe özel şartlarına göre belirlenir.
Lehtarı kim belirler?
Lehtarı sigortalı kendisi belirler. Lehtar belirtilmezse kanuni varisler geçerlidir. Sigortalı, lehtar bilgisini dilediği zaman güncelleyebilir.
Uluslararası bir şirket değilim, yine de Grup Yaşam yaptırabilir miyim?
Evet. Grup Yaşam Sigortası sadece IGP ile sınırlı değildir; lokal kurumsal ihtiyaçlar için de kullanılabilir. Ancak kurumunuzun yapısı için Grup Yıllık Hayat tarafı da uygun olabilir — iki alternatif birlikte değerlendirilir.